Obliczenie łącznej wartości zapłaconych odsetek i kapitału umożliwiają w Excelu odpowiednio dwie funkcje z kategorii finansowych: SPŁAC.ODS i SPŁAC.KAPIT . Aby z nich skorzystać należy podać wszystkie wymienione poniżej argumenty:

1. Stopę procentową
2. Całkowitą liczbę okresów spłat – jeśli zaciągamy kredyt na okres 30 lat, a wpłacane przez nas raty następują co miesiąc to liczba ta wynosi 360
3. Wartość zaciąganego kredytu
4. Okres początkowy – pierwszy okres w wyliczeniu 
5. Okres końcowy – ostatni okres w wyliczeniu 
6. Typ - kiedy przypada płatność naszych rat:
   0 (zero) – płatność z dołu – na koniec okresu
   1 – płatność z góry – na początku okresu

PRZYKŁAD:

Przykład poniżej przedstawia sumę spłaconych odsetek i kapitału w pierwszych 3 latach spłaty kredytu. Roczna stopa kredytu wynosi 4,7%, kredyt został udzielony na kwotę 350 000 zł na okres 30 lat, raty wpłacane są co miesiąc na koniec okresu.

Obliczone powyżej wartości podane są, jako wartości ujemne. Jeśli chcielibyśmy, wyrazić je na plusie to należy przed nazwą funkcji umieścić znak -  (minus).

Jeśli w analizowanym przykładzie, jako nr raty początkowej podalibyśmy wartość 1, a dla nr raty końcowej wartość 360  (czyli wszystkie okresy spłaty w trakcie kredytowania), to funkcje zwrócą odpowiednio:

SPŁAC.KAPIT – wartość zaciągniętego kredytu

SPŁAC.ODS – koszt zaciągniętego kredytu